autoritățile de reglementare se confruntă cu o explozie de escrocherii online

Firma este serioasa. Cu alte cuvinte, în lumea finanțelor, este reglementată și are o licență PSAN (furnizor de servicii de active digitale) eliberată de Autorité des marchés financiers (AMF).

Totuși, campania publicitară a platformei Coinhouse de a promova, iarna trecută, broșura sa „Crypto” la 5% garantat, a făcut să tresară regulatorul. Promisiunea unui „Viitorul celor care îl cumpără (criptouri)”sau chiar invitația de a acționa acum (“Nu întârzia la următoarea oră de vârf”), sau mai simplu, afirmația, „Bitcoin valorează mai mult”, s-a lipit puțin prea mult de mesajele escrocilor adevărați, care abundă pe rețelele de socializare, pentru a frauda economisii puțin prea creduli.

Pentru că carnetele și criptografiile sunt cele două tendințe la modă în universul profitabil – 500 până la 600 de milioane de euro au crescut în 2020, potrivit estimărilor procuraturii – de escrocherii financiare. Și din nou, acesta este probabil doar vârful aisbergului pentru că multe victime nu se prezintă autorităților, de rușine că au fost înșelate atât de ușor.

„Cryptos se numără printre primele 2 înșelătorii ale noastre, cu o pierdere medie raportată de 40.000 de euro în primul trimestru al anului 2022… față de 20.000 în medie în 2021. Deci, aceasta este într-adevăr o problemă serioasă pentru noi”, recunoaște Claire Castanet, director relații și protecție cu investitorii la AMF, în cadrul prezentării raportului de activitate 2021 al unității mixte AMF/ACPR (autoritatea de control prudențial și rezoluție), responsabilă cu supravegherea bunelor practici de afaceri din industria financiară.

„Pentru a atrage publicul larg, mesajul subliminal „dai mai departe, nu rata ocazia”, cu această noțiune de urgență, de afacere bună de sesizat, este unul dintre principalele izvoare ale escrocherilor din jurul cripto-urilor” , spune Claire Castanet.

Broșura, un mediu de alegere pentru escroci

La rândul său, Grégoire Vuarlot, director al controlului practicilor comerciale la ACPR, constată întotdeauna o creștere exponențială a escrocherilor în jurul unei broșuri, cu o pierdere medie de 72.000 de euro, care se poate ridica în unele cazuri la 600.000 de euro. „Broșura este liniștitoare, toată lumea știe…”, avansează supervizorul.

Cu toate acestea, spre deosebire de termenii de bancă sau de asigurare, broșura este un concept general care nu este deloc încadrat legal. Oricine îl poate folosi așadar fără discernământ, chiar dacă în mintea gospodăriilor se referă la conturi de economii reglementate (carnet A) și la o imagine de securitate și lichiditate.

Autoritățile se așteaptă chiar că această înșelătorie a carnetelor false să prospere într-un context de creștere a ratelor dobânzilor, în umbra campaniilor reale de marketing pentru carnetele bancare care (re)încep să înflorească în peisajul economisirii.

Profilul tipic al victimelor este dificil de determinat, deoarece afectează pe toată lumea, „bogați și săraci deopotrivă” subliniază Benoît de Juvigny, secretar general al AMF, care este în general mai în vârstă decât francezul obișnuit. În ceea ce privește escrocii, aceștia sunt rar identificați pentru că sunt localizați în țări străine, uneori europene precum Cipru, cel mai adesea în afara Europei, precum țările Maghreb sau Israel. Circuitele sunt complexe și joacă vesel saltul de țară, ceea ce face anchetele dificile și coordonarea judiciară complicată.

Concentrați-vă pe prevenire

Iată de ce singura pârghie eficientă deocamdată rămâne prevenția, insistă autoritățile. Aceasta implică campanii de prevenire radio și TV adresate publicului larg și promovarea site-ului Assurance Banque Info Service (Abeis), care avertizează asupra site-urilor false (lista neagră) și informează publicul (190.000 de apeluri în 2021 și peste 1,4 milioane). vizite). Astfel, AMF și ACPR au trecut pe lista neagră a peste 1.300 de site-uri frauduloase în 2021, ducând în prezent totalul site-urilor interzise la aproape 4.000.

Bunul simț este și un remediu eficient: nu răspunde la un apel nesolicitat, aruncă o privire atentă la mențiunile site-ului, nu comunica niciodată detalii bancare, ai grijă de oferte tentante, precum celebrele sale „vânzări” pe acțiuni listate, care este în sine o aberație a bursei. Un alt fenomen deranjant este uzurparea identității unor profesioniști recunoscuți sau mărci populare, precum Amazon.

Cel mai periculos, și cel mai puțin vizibil (deci cel mai puțin detectabil pentru supraveghetori), este, fără îndoială, pe rețelele de socializare sau mesageria criptată. Unii influenți joacă, de asemenea, un rol principal în atragerea tinerilor în ghearele escrocilor.

Dincolo de înșelătorie, autoritățile de reglementare sunt chiar îngrijorate de mesajele transmise pe rețele precum Tik Tok către cei foarte tineri, despre promisiunea unei viitoare îmbogățiri pe cât de sigură, pe atât de rapidă, ceea ce în cele din urmă face ca studiile să fie inutile… Prea frumos pentru a fi adevărat este fără îndoială. cel mai bun reflex de a avea in fata acestor iluzii care pot fi foarte costisitoare.